Financiamento Imobiliário

As dúvidas mais freqüentes quando da obtenção de um financiamento imobiliário estão relacionadas aos sistemas de amortização. Qual sistme é o melhor: Tabela Price ou SAC? Em qual opção eu pago menos juros?

Essas são as perguntas mais frequentes que ouvimos durante o processo de obtenção de crédito imobiliário.

Entretanto, um sistema de amortização não é melhor ou pior do que o outro. Cada caso deverá ser analisado e a opção escolhida levará em conta o perfil do captador.

Os dois sistemas de amortização mais comuns e utilizados pelas diversas instituições financeiras são:

• Sistema de Amortização Constante (SAC)
• Tabela Price (TP)

Para que você perceba a diferença entre eles e decida pelo melhor a partir das suas necessidades, vamos expor a seguir algumas de suas características.

Antes, porém, é importante a definição de sistema de amortização:

É um plano para pagamento de uma dí­vida por meio de prestações periódicas.

Uma prestação é composta de: Amortização + Juros + Seguros

Ressaltamos que para compreensão dos conceitos seguintes foi desconsiderada a aplicação dos reajustes mensais, isto é, a correção monetária.

Tabela price (TP)

Tem como característica principal o fato de que, ao longo do tempo, os juros vão decrescendo, ao passo que as amortizações vão crescendo, de tal modo que a soma dessas duas parcelas se mantenha sempre igual.

Sistema de amortização constante (SAC)

A cada pagamento, o saldo devedor remanescente decresce do valor de uma amortização. Como todas as amortizações são iguais, esse decréscimo será uniforme, e portanto, os juros dos perío­dos também serão uniformemente decrescentes ao longo do tempo.

Prestações
SAC - Decrescentes
TP - Constantes

Amortizações
SAC - Constantes
TP - Crescentes

Juros
SAC - Decrescentes
TP - Decrescentes

Vantagem
SAC - saldo devedor diminui mais rapidamente em relação ao TP
TP - prestação inicial menor em relação a calculada pelo SAC

Desvantagem
SAC - Prestação inicial maior em relação a calculada pelo TP
TP - Saldo devedor diminui mais lentamente em relação ao SAC